借钱难是贷款人的烦恼，而借钱不还是银行的烦恼，中国有句古话：有借有还，再借不难，讲的就是在借贷中要讲求信用，目前我国大多数居民还没有信用记录，那么，银行又可以相信谁呢？
　　既无外债又无内债，我们的国家曾经这样骄傲地走过；无债一身轻，我们的人民在这个原则下一直勤俭持家。可最近这一两年一个时髦的词却搅乱了我们原有的生活秩序，这就是信贷消费。
　　有这样一组数字我们可以知道银行的底牌：根据中国人民银行的统计：4大国有银行所贷出的款项中有20%是坏债。6年前中国建设银行推出的个人住房抵押贷款，只有1.97%是坏债，而法人的坏债则高达26%。中信实业银行3月份的法人坏债高达16.2%，而消费者信贷的坏债只有1%。
　　目前国内人民币存款有6亿元，从理论上说，银行可以贷给个人4万亿元，但目前个人消费最乐观的调查数字只有9000万。对于信贷消费的不旺，总是有人埋怨消费者太保守，但是银行的态度也是可以说一说的，一方面对大家说花钱吧，花钱吧，没钱我借给你，可偏偏老大的作风就是不改，你向我借钱，我就不给你行方便。于是信贷消费远看可能是块蛋糕，近看可能就是块难以下咽的窝窝头。
    2000年6月18日，中国内地的信用制度在上海落下了第一笔，180万上海市民率先拥有由资信公司作出的个人信用报告，7月1日，这份报告在上海15个商业银行中通用，今后有信用记录的人只需10元人民币，5秒钟等待，就可以根据自己的信用记录及时贷到款。
　　中国有句古话：有借有还，再借不难。讲的就是在借贷中要讲究信用，这些年的抵押贷款、担保贷款的后患已经让银行捉襟见肘。上海的一家银行在对贷款人进行调查时发现，这个贷款人居然用同一抵押物在六家银行办理了抵押贷款。
　　人民银行上海分行调统处付处长固铭德对我们说：“我们发现了以后，商业银行出了一身冷汗，它就发现这种事情再不搞的话，那么像类似于这种带有明显的，他借了就不想还的这种事例，实际上我们已经发现一家银行已经有十几例这样的事情。“
　　这种让银行出冷汗的事情北京也有一例。1997年底到1998年初，京城出现了首次私人购车热，为抢占这一市场，各汽车经销公司纷纷推出了分期付款业务，某供销总公司也加入了这一促销热流，推出极具诱惑力的“零首付”的分期付款购车的条件，一时间，2000辆微型车，被迅速订购一空。但在还款时却出现了令人意想不到的结果：有400多人没有按期还款。目前，400多个贷款买车不还钱的人成了被告，其中14人因为无力还款还被拘留。
　　信用记录的空白成为目前我国信贷行为中最大隐患。那么，个人信用如何建立？银行又能相信谁？
　　在上海工作的赵先生在短短的两个月内，已经是第四次到银行来办理贷款业务。他说：“从今年7月开始，我们上海就成立了资信公司，这样借钱还钱就增加了我的信用度。”
　　不断地借钱还钱就能快速建立个人良好的信用记录，这样的高招，精明的上海人当然是不用教就能灵活运用。但是这样的信用快餐对银行是有备无患还是暗藏隐患，谁又知道呢？看来如果心太急，银行和消费者谁会烫着嘴，就很难说。
　　烦琐的借贷手续，高昂的借贷费用，难以信任的信用等级，如果不把这些烦心事给解决了，谁愿意向银行借钱？银行又敢把钱借给谁？